중국 당국, 앤트그룹 데이터 독점 깬다…대규모 신용정보 확보 나서

▲마윈 알리바바그룹홀딩 창업자가 2016년 3월 19일 중국 베이징에서 열린 중국개발포럼에 참석해 천장을 응시하고 있다. 월스트리트저널(WSJ)은 5일(현지시간) 중국 정부가 알리바바 산하 앤트그룹으로부터 소비자 신용 데이터를 확보하려 한다고 보도했다. 베이징/AP연합뉴스

정부는 핀테크가 보유한 대규모 소비자 신용정보를 확보하려 한다고 5일(현지시간) 월스트리트저널(WSJ)이 보도했다. 앤트그룹은 10억 명이 넘는 이용자의 데이터를 축적했지만, 그동안 정부의 공유 요구에 협조하지 않았다.

익명의 소식통에 따르면 당국은 앤트그룹에 인민은행이 운영하는 신용정보 시스템으로 데이터를 제공하는 것을 의무화하는 방안을 검토 중이다. 다른 방식으로는 앤트그룹이 인민은행의 관리 아래 있는 신용등급 회사에 정보를 공유하는 것이 있다.

중국 규제 당국은 앤트그룹의 알리페이를 10억 명이 넘는 사람들이 사용하면서 수많은 소비자 신용 데이터가 쌓였고, 알리바바가 이를 활용해 소규모 대출 기관이나 대형 은행보다 경쟁 우위를 갖는다고 판단했다. 앤트그룹은 이 정보를 바탕으로 5억 명에게 대출을 내주는 과정에서 약 100곳의 상업은행과 손을 잡았다. 은행은 채무 불이행의 위험을 안게 되지만 앤트그룹은 중개업체로 이익을 챙길 뿐이라 불공정 거래라는 것이 당국의 지적이다.

정부 관계자는 “정부가 앤트그룹의 대출 사업을 은행처럼 규제하며 대출 시 자체 자금을 더 많이 공급하게 할 뿐만 아니라 데이터 독점까지 깨뜨릴 계획”이라고 전했다. 국무원 산하 반독점위원회의 관계자는 “데이터 독점 규제 방식이 이번 사안의 핵심”이라고 말했다.

중국 금융 기술 부문의 분석가들은 앤트그룹 등의 핀테크 회사가 소비자 신용 데이터를 공유하는 것이 공익적이라고 평가했다. 마틴 초젬파 피터슨국제경제연구소 연구원은 “신용 기록과 점수를 더 많이 공개하는 것은 좋은 일”이라며 “대출의 경쟁력을 높이고 초과 대출을 방지할 수 있다”고 분석했다.

미국 의회 역시 페이스북과 구글 등 IT 공룡들이 자체적으로 수집한 소비자 데이터를 이용해 경쟁자들의 시장 진입을 방해하는 행위를 규제하려 노력 중이다. 다만 규제 당국이 앤트그룹에 고객의 신용도 분석 정보를 포함한 전체 데이터베이스 접근권을 요구할지는 불분명하다.

마윈 알리바바 창업자는 그동안 소비자 신용정보를 공유하라는 정부의 요구에 비협조적인 태도로 일관했다. 알리바바는 정부에 범죄 용의자를 추적하거나 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 역학 조사에 필요한 데이터를 제공한 적은 있었지만, 신용 데이터 제공에는 소극적이었다.

중국은 최근 수년간 대출 기관이 신용도를 쉽게 평가할 수 있도록 미국의 ‘파이코 스코어’와 비슷한 신용 점수 시스템을 구축해왔다. 이는 데이터와 기술을 활용한 사회적·경제적 통제를 의미하는 중국 정부의 ‘디지털 거버넌스’의 일환이다. 하지만 마윈 설립자는 여기에 협조하는 대신 자체 신용등급평가 시스템 ‘지마 신용(세서미 크레딧)’을 만들어 개인과 기업 대출에 활용했다.

인민은행은 2018년 바이항크레딧을 만들어 앤트그룹과 텐센트 등 관련 기업의 참여를 독려했다. 하지만 앤트그룹은 시장 경쟁력을 유지하기 위해 데이터 공유를 거부하고 자사 신용평가 시스템에서 높은 등급을 받은 고객에게 이득을 제공하는 방식으로 앞서갔다.

중국 당국은 마윈 설립자가 정부의 목표에 따르는 것보다 개인 사업 이익에 더 집중하고 있다는 점을 우려하고 있다고 전해졌다. 여기에 그가 규제 당국을 공개적으로 비판하기까지 하자 결국 미운털이 단단히 박혔고 정부로부터 전방위적인 압박을 받고 있다. 정부는 앤트그룹에 개인 신용평가 업무에 대해 합법적인 영업 허가를 받아야 한다는 요구 사항을 전달했으며 규제 요건에 따라 앤트그룹의 온라인 예금 상품은 철회됐다.