토스뱅크, 지난해 2644억 원 순손실…하반기 흑자전환

31일 토스뱅크에 따르면 작년 연간 순이자이익은 2174억 원으로, 출범 첫해인 지난 2021년 113억원 손실을 낸 것과 비교하면 큰 폭으로 수익성이 개선됐다.

명목 순이자마진(NIM)은 0.79%으로 2021년(-0.54%)에 비해 1.33%포인트(p) 상승했다.

지난해 말 기준 여신 잔액은 8조6000억 원으로, 전년(5300억 원) 대비 15배 성장했다. 토스뱅크는 출범 첫해인 지난 2021년에는 금융당국으로부터 받은 대출한도 5000억 원을 9일 만에 소진하면서 여신 영업에 제약이 있었다. 지난해 말 수신 잔액은 20조3000억 원으로 집계됐다. 이를 기반으로 한 예대율은 47.6%로, 전년(4.91%) 대비 9배 성장했다.

토스뱅크 관계자는 “출범 후 단기간에 안정적인 예대구조로 진입했다”면서 “여신 성장에 힘입어 예대율은 지속해서 개선될 전망”이라고 말했다.

토스뱅크는 올해 들어 2월까지 발생한 누적 순이자이익이 702억원으로 집계되는 등 올해 하반기에 흑자 전환할 가능성이 커졌다고 밝혔다.

3월 현재 여신 잔액은 9조3000억 원, 수신은 23조2000억 원 수준으로 여·수신 모두 꾸준한 성장세를 보이고 있다. 고객 수는 지난해 말 540만명이었고 3월 현재는 605만명을 달성했다.

지난해 토스뱅크가 쌓은 대손충당금은 총 1860억원으로, 적립률이 405%에 달했다. 이는 은행권 평균 대비 1.8배에 달하는 수준이다.

토스뱅크는 또 전날 2000억 원 규모의 유상증자를 통해 추가로 자본을 확충해 국제결제은행(BIS) 비율이 12.7%까지 올랐다고 밝혔다. 아울러 토스뱅크는 유가증권 보유 비중이 축소되고 있는 상황이며, 평가손실률도 미미한 수준이라고 설명했다.

올해 3월 기준 토스뱅크가 보유한 모든 유가증권의 평가손실률은 0.65% 수준이다.

현재 매도가능채권의 평가손실은 680억 원대로 지난해 말 대비 30% 이상 감소했으며, 만기보유채권의 평가손실은 160억 원대로 나타났다.

토스뱅크 관계자는 “평가손실 규모는 지속해서 줄어들고 있으며 보유 유가증권의 40%가량이 2년 내 만기가 도래하는 단기 국공채”라면서 “빠른 시일 안에 수익 청산도 가능할 것”이라고 설명했다.

토스뱅크는 금리 리스크에 선제적으로 대응하기 위해 지난해 4분기에 4조원 규모의 유가증권을 매도하기도 했다. 해당 규모는 전체 유가증권의 25%가량이었는데, 당시 손실률은 약 1.6%였다.

토스뱅크는 “올해 전월세자금대출, 지방은행 공동대출 등을 출시해 여신 포트폴리오를 강화, 수익성을 개선해 올해를 흑자 전환의 원년으로 만들겠다”고 밝혔다.