대출조이기 본격화…2단계 DSR 늦춰지자 금리 인상 꺼내든 은행[빚 폭탄 경고음]

지난달 5대 시중은행의 주택담보대출 잔액이 3년 만에 최대폭으로 치솟는 등 가계대출이 급증하자 은행권이 금리 인상 카드를 꺼내들었다.

'스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)' 2단계가 9월 시행으로 두 달 연기되면서 실수요자들의 막바지 대출수요가 몰릴 것으로 예상되는 데다 올해 가계대출 증가율 목표치를 이미 넘어섰기 때문이다.

은행들이 주담대 가산금리를 올리거나 감면 폭을 낮춰 금리 인상을 통해 가계대출 관리에 고삐를 죄면서 실수요자들의 대출받기가 더 어려워질 것으로 전망된다.

3일 금융권에 따르면 KB국민은행과 하나은행이 주담대 금리를 일제히 인상했다.

하나은행은 이달부터 가계 주담대 감면 금리 폭을 최대 0.20%포인트(p) 축소했다. 감면금리 폭을 축소하면 대출금리는 올라간다. 이에 따라 주담대 5년 고정(혼합) 금리는 지난달 말 연 3.183~3.583%에서 연 3.337~3.737%까지 상승했다.

하나은행 관계자는 "가계대출의 안정적인 관리 및 선제적 리스크 관리 차원에서 금리를 조정했다"고 설명했다.

국민은행도 이날부터 가계 부동산담보대출 가산금리를 0.13%p 인상했다. 이에 따라 주담대 신잔액코픽스 기준 변동금리의 경우 연 3.65∼5.05%에서 연 3.78∼5.18%로, 혼합형(주기형) 금리는 연 3.00∼4.40%에서 연 3.13∼4.53%로 높아졌다.

신한, 우리, NH농협은행 등 나머지 은행들도 이날 열리는 금융당국과의 가계대출 간담회 후 금리 인상 여부를 결정할 것으로 알려졌다.

은행권 관계자는 "대출 실수요자 중심으로 지원하는 것을 원칙으로, 부동산 시장 수요에 대응하면서 탄력적으로 관리할 예정"이라며 "가계대출 간담회 결과와 시장 상황을 면밀하게 모니터링 하면서 필요 시 금리, 한도 등을 조정할 계획"이라고 말했다.

은행들이 연이어 주담대 금리를 인상하는 이유는 가계부채가 급증했기 때문이다. 5대 은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 총 708조5723억 원으로, 5월 말(703조2308억 원 )과 비교해서 한 달새 5조3415억 원이나 불었다. 이는 2021년 7월(6조2000억 원) 이후 2년 11개월 만에 가장 큰 증가 폭이다. 작년 말과 비교하면 16조1629억 원이나 늘었다.

가계대출이 불어난 이유는 최근 집값이 회복세를 보이면서 '영끌(영혼까지 끌어모음)'로 주담대가 크게 늘어난 영향이다. 작년 12월 말 529조8922억 원이었던 5대 은행의 주담대 잔액은 6월 말 552조1526억 원으로 반 년만에 22조2604억 원(4.2%) 늘었다. 5월과 6월에는 각각 5조 원이 넘게 증가했다. 코로나19 영향으로 저금리가 지속되면서 영끌, 빚투(빚내서 투자)가 성행하던 2020년 10월(1.1%) 이후 가장 높은 증가율을 두 달 연속 경신했다.

금융당국이 이달 도입할 예정이었던 스트레스 DSR 2단계 시행 시점을 두 달 늦춘 것도 대출 막차 수요를 촉발한 요인으로 분석된다.

은행권 관계자는 "금융당국의 스트레스 DSR 2단계 연기 결정이 오히려 가계대출 수요를 더욱 자극할 것"이라면서 "대환대출플랫폼 출시 때는 금리를 내리라고 했다가 가계 빚이 늘자 금리인상을 지시하는 등 은행권만 압박하고 있다"고 하소연했다.

한편, 이날 이준수 금감원 은행·중소서민 담당 부원장은 국내은행 가계대출 담당 부행장과 가계대출 관련 간담회를 열었다. 이 부원장은 회의를 통해 가계대출 동향 및 향후 관리방안, 차주 상환능력 심사 위주 대출 관행 정착 등을 요청했다.

앞서, 이복현 금융감독원장은 전날 열린 임원회의에서 "성급한 금리인하 기대와 국지적 주택가격 반등에 편승한 무리한 대출 확대는 안정화되던 가계부채 문제를 다시 악화시킬 우려가 있다"고 지적하는 등 은행권의 가계대출 관리를 주문했다.