웰뱅으로 믿고 안전하게 거래하세요…AI 악성앱 탐지 솔루션

웰컴저축은행이 언제 어디서나 고객이 안전하게 금융거래를 할 수 있도록 시스템 개선부터 직원 교육까지 전방위적 노력을 아끼지 않는 중이라고 24일 밝혔다.

특히, 전자금융사기로부터 고객의 소중한 자산을 지키기 위해 악성앱탐지 솔루션 도입부터 거래 목적이 불명확한 고객의 ATM 출금 한도 제한까지 피해 예방 및 확대 방지에 많은 노력을 기울이는 중이다.

지난 2020년 웰컴저축은행이 도입한 인공지능(AI)기반 악성앱 탐지 솔루션 페이크파인더(Fake Finder)는 웰컴디지털뱅크(웰뱅)를 이용하는 고객이 안심하고 금융서비스를 이어갈 수 있도록 했다.

보안 전문 기업 에버스핀에서 개발한 페이크파인더는 사용자를 속일 목적으로 만들어진 가짜 앱이나 해킹으로 변조된 앱, 과도한 개인정보를 요구해 금융사고를 일으킬 가능성이 있는 악성앱 등을 탐지한다.

웰컴저축은행이 페이크파이더 도입 이후 탐지한 악성앱은 지난 7월까지 7600건에 달한다. 월평균 412건으로 이중 가장 많은 비중을 차지한 앱이 전화번호 탈취 목적 악성 앱이다. 탐지된 악성 앱 중 59%를 차지했으며, 뒤를 이어 금융기관 사칭앱이 36%, 그리고 원격조종이나 개인정보 과다수집 등 기타 악성 앱이 나머지 5%를 차지했다.

페이크파인더는 악성 앱이 설치된 스마트폰에서 웰뱅 실행을 중지시킨다. 고객도 모르게 설치된 악성 앱으로부터 피해를 막기 위해서다. 또, 악성 앱이 설치되었음을 경고한다. 악성 앱이 삭제되기 전까지 웰뱅이 실행되지 않기 때문에 고객은 전자금융사기 피해에서 벗어나게 된다.

오픈뱅킹 활성화로 다른 금융사의 계좌이용에 따른 간접 사기 피해 확대도 막아내는 중이다.

지난해 저축은행중앙회가 실시한 '오픈뱅킹 이용고객 보호조치 강화방안'에 따라 웰컴저축은행은 웰뱅을 통해 오픈뱅킹 서비스를 이용 중인 고객이 전자금융사기거래 피해를 보았을 경우 즉시 오픈뱅킹 이용 금융사의 계좌를 일시 중지시킬 수 있도록 전산 기능을 신설 및 개선했다.

고객이 웰뱅에서 전자금융사기피해를 입어도 오픈뱅킹으로 등록된 다른 금융회사의 계좌는 정상적으로 이용할 수 있는 점을 악용한 범죄행위를 멈추게 한 것이다. 이로써, 개인정보 탈취 등으로 고객 몰래 개설된 알뜰폰 등을 통한 2차 가해를 막고 피해 확대를 예방할 수 있게 됐다. 웰컴저축은행이 피해 고객의 오픈뱅킹 연관계좌를 일시 정지시켜 피해가 확대되는 것을 막기 때문이다.

웰컴저축은행은 거래 목적이 불명확한 고객을 대상으로 한도제한 등급도 신설했다. 이 등급에 속하는 고객의 계좌는 ATM 출금 한도가 50% 줄어든다. 낮아진 출금 한도로 당일 출금액이 줄어들어 피해 확대를 방지할 수 있다. 한도제한 등급 신설로 ATM을 이용하여 사기거래에 활용된 계좌 77%를 줄였으며, 한도 축소 시행 전 대비 전체 사기계좌 발생률도 68%나 감소시켰다. 또, 사기에 이용된 계좌 출금액도 53%나 감소시키며 2차 피해 등을 예방했다.

웰컴저축은행은 체계적인 정보관리체계로 고객이 안전하게 금융거래를 할 수 있도록 2017년 한국인터넷진흥원으로부터 정보보호관리체계(ISMS) 인증도 받았다. 고객이 안심하고 개인정보를 등록하고 금융서비스를 이용해도 안전하다는 점을 강조했다.

실제 전자금융사기피해는 평균 1만 명당 13명이 노출돼 있으며, 1000명당 1~2명의 스마트폰에 나도 모르게 악성 앱 또는 악성코드가 설치되어 있어 누구나 잠재적인 피해자가 될 수 있어 주의가 요구된다.

전방위적인 정책 변경 외에도 체계적이고 꾸준한 전자금융사기 방지 교육도 진행 중이다. 전체 임직원을 대상으로 진행되는 전자금융사기 방지 교육으로 경각심을 불러일으키는 한편, 고객이 사기거래로 인해 판단력을 상실했을 때도 정상적인 금융거래를 유도해 피해가 발생하는 것도 막고 있다.